¿Qué hay que tener en cuenta para contratar un seguro de hogar?

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Hoy en día el seguro de hogar va cogiendo cada vez más relevancia en nuestras vidas. El interés del consumidor de asegurar su propiedad y tener su patrimonio bien cubierto es más común. Hay una gran disparidad de compañías aseguradoras y productos de los cuales debemos de tener en cuenta a la hora de contratar. Para hacer hacer una correcta elección debemos de fijarnos en la garantías que cubre la póliza y sus límites y por último el precio, si está o no en mercado. Para saber si está o no en mercado es tan simple como pedir presupuesto a las diferentes compañías aseguradoras. Si lo nuestro son otros temas, lo suyo es ir a un profesional cualificado llamado mediador de seguros, el cual nos asesorará de la mejor opción posible.

 

DEFINICIONES GENERALES

Tomador del seguro:

La persona física o jurídica que, con la Compañía, suscribe este contrato en nombre propio y al que corresponden las obligaciones que de él deriven, salvo que por su naturaleza deban ser cumplidas por el Asegurado.

Asegurado:

Persona física o jurídica, titular del interés objeto del seguro y que, en defecto del Tomador, asume las obligaciones derivadas del contrato.

  • La condición de Asegurado se amplía a:

    • Su cónyuge o quien ostente esta condición.
    • Los hijos de ambos o de cualquiera de ellos que convivan con ellos.
    • Familiares hasta tercer grado de consanguinidad que convivan con él, dependan económicamente
    de él y no tengan otro domicilio legal.
    Adicionalmente, en el caso de inquilino de la vivienda asegurada por él mismo, se considera
    Asegurado a la persona física.

Asegurador:

La compañía de seguros.

Arrendatario o inquilino:

Persona física que, a cambio de un precio al que se denomina
renta, disfruta del uso de la vivienda sobre la que se concierta el riesgo objeto de
este contrato de seguro.

Beneficiario:

Persona a quien el Tomador del seguro, o, en su caso, el Asegurado, reconoce
el derecho a percibir, en la cuantía que corresponda, la indemnización derivada
de esta póliza.

Tercero:

Cualquier persona física o jurídica distinta de:
a) El Tomador del seguro o el Asegurado.
b) Los cónyuges, ascendientes, descendientes, así como familiares del Tomador del seguro
y/o Asegurado, que convivan con ellos.
c) Los socios, directivos, asalariados y personas que, de hecho o de derecho, dependan
del Tomador del seguro y/o Asegurado, mientras actúen en el ámbito de dicha dependencia.

Seguro a primer riesgo:

Forma de aseguramiento por la que se garantiza una cantidad
determinada, hasta la cual queda cubierto el riesgo con independencia del valor total,
sin aplicación de la regla proporcional.

Seguro a valor total:

Forma de aseguramiento que exige que el valor asegurado en la
póliza coincida con el valor total del objeto garantizado.

Desocupación:

Periodo transitorio en el cual el Asegurado no pernocta en la vivienda
asegurada.

Condiciones Particulares:

Documento contractual en el que se reflejan los capitales y
coberturas objeto del seguro y cuya aplicación se delimita en estas condiciones generales.

 

MATERIALES DE LA CONSTRUCCIÓN

Incombustibles:

(hormigón, ladrillo, piedra). Incombustibles con vigas y/o entramados de pisos de materiales combustibles: aquellas viviendas en que los materiales de construcción son mayoritariamente incombustibles, si bien parte de la estructura (vigas / entramados de pisos) es de madera y/o de materiales combustibles.

Madera:

aquellas viviendas en que los materiales de construcción son mayoritariamente
de madera en la estructura, cubierta y/o cerramientos.

Prefabricado:

aquellas viviendas formadas por módulos prefabricados o paneles multicapa
(sándwich) de materiales distintos de madera y corcho en su composición o en la
estructura, cubierta y/o cerramientos.

MEDIDAS DE SEGURIDAD

Puerta sencilla:

Se entenderá por puerta sencilla aquella puerta de madera con espesor inferior a 45 mm, puerta de cristal o carpintería metálica.

Puerta de seguridad:

La que, como mínimo, está completamente revestida con una placa de acero de 2 mm de espesor en su parte interior o fabricada en madera maciza de 45 mm de grosor, cuenta con perfiles metálicos y dispone de cerradura de seguridad con dos puntos de anclaje.

Rejas en huecos:

Barras de hierro o acero entrelazadas y sólidamente ancladas al muro.

Alarma:

Sistema electrónico con detectores internos y/o externos, conectado a central de seguridad o a un dispositivo móvil, siempre y cuando existan evidencias externas de
su presencia.

Caja fuerte:

Caja de caudales empotrada o anclada en su totalidad en suelo o pared, o que tenga un peso superior a 100 kg, debidamente cerrada con llave y/o activada la combinación para el bloqueo de su apertura.

 

USO DE LA VIVIENDA

Vivienda principal:

Aquella donde reside normalmente el Asegurado y que es su domicilio
legal.

Vivienda secundaria:

Aquella que es utilizada por el Asegurado como segunda residencia
ocasional.

Vivienda destinada a alquiler:

Aquella cedida a un inquilino mediante contrato de
arrendamiento renovable por un periodo superior a 6 meses mediante contratos renovables.

Vivienda destinada a alquiler temporal:

Aquella cedida a un inquilino mediante contrato
de arrendamiento no renovable por un periodo inferior o igual a x meses.

Vivienda deshabitada:

Aquella en la que no habita nadie de forma permanente. Se considera deshabitada también aquella que esté utilizada sin legitimidad o sin consentimiento del Asegurado.

TIPOLOGÍA DE LA VIVIENDA

Piso:

Vivienda situada en un edificio de varias plantas y cuyas ventanas, balcones, terrazas y otras aberturas al exterior están situados a más de tres metros de altura desde
el nivel del suelo.

Ático:

Vivienda situada en la última planta de un edificio que cuenta con terraza a la cual se puede acceder desde una terraza comunitaria, o desde las terrazas de edificios
anexos.

Planta baja:

Vivienda situada en la primera planta de un edificio de varias plantas y cuyas ventanas, balcones, terrazas y otras aberturas al exterior están situados a menos de tres metros de altura desde el nivel del suelo.

Vivienda unifamiliar adosada:

Vivienda unifamiliar que comparte pared –no seto o valla o muro– con otra construcción ajena a la vivienda asegurada.

Vivienda unifamiliar aislada (o chalé):

Vivienda unifamiliar separada e independiente de otras viviendas.

Vivienda rural (o casa de pueblo):

Vivienda unifamiliar que, normalmente, se encuentra en núcleo urbano de ámbito rural y sus alrededores.

UBICACIÓN DE LA VIVIENDA

Núcleo urbano:

Conjunto de edificaciones que dispone de servicios de agua, alcantarillado, alumbrado y teléfono, con ayuntamiento propio.

Urbanización:

Conjunto de edificaciones que se encuentra fuera de núcleo urbano, en una misma zona con servicios comunes de agua, alcantarillado, alumbrado y teléfono.

Despoblado:

Edificación o conjunto de edificaciones en entorno rural que no disponen de alguno de los servicios comunes de agua, alcantarillado y alumbrado.

 

BIENES ASEGURADOS

Continente:

Se considera continente el edificio o vivienda descrita en las Condiciones
Particulares de la póliza, incluidos:
Los cimientos y cuantas instalaciones formen parte de dicho edificio o vivienda, como
las de agua, gas, electricidad, energía solar y eólica, el equipo de aire acondicionado
ubicado en una pared o techo interior de la vivienda, antenas parabólicas y telefonía
hasta su conexión con las redes de servicio general, y, siempre que se hallen dentro
de la propiedad donde se ubique la vivienda, calefacción, calderas y termos, pla16
cas solares, ascensores y, en general, todos los elementos fijados al edificio o inmueble
asegurado que no puedan separarse de él sin quebrantamiento o deterioro.
••Muebles fijos de cocina y baño, así como los armarios empotrados, la loza sanitaria y
la mampara de baño.
•• Las moquetas, pinturas, entelados, papeles pintados, parqué, maderas u otros objetos de uso y decoración colocados en el edificio o vivienda por su propietario, de tal forma
que revele el propósito de unirlos de un modo permanente al edificio o vivienda.
•• Las dependencias anexas tales como el garaje particular, la plaza de aparcamiento de automóvil, el cuarto trastero y, en general, cualquier edificación que esté anclada al
suelo y esté construida con materiales sólidos destinados a la edificación, que, aun
hallándose fuera del espacio delimitado por la vivienda en sí, formen parte integrante
del edificio.
••El garaje particular o plaza de aparcamiento de automóvil de propiedad, siempre que esa zona sea de uso exclusivo del Asegurado y esté ubicada en situación distinta a la vivienda asegurada o edificio.
•• Las instalaciones fijas del edificio tales como las destinadas a detección y prevención
de incendios o robo, vallas, cercas, muros (incluidos los de contención de tierras de la
finca), árboles, piscina y garaje.
••Se garantizan, hasta el 10% de la suma asegurada para continente, los muros de
contención de tierras de la finca.
••Si el Asegurado obra en calidad de copropietario, se considerará inmueble, además
de la parte divisa de su propiedad, la proporción que le corresponda en la propiedad
indivisa, en caso de resultar insuficiente o no existir el seguro establecido por cuenta
común de los copropietarios.

Contenido:

Se consideran contenido de la vivienda:
•• Los muebles, incluidos los fijos de cocina y baños, el equipo de aire acondicionado
ubicado en una pared (split y compresor), vitrocerámicas, ajuar, ropa, electrodomésticos,
piezas artísticas, joyas, colecciones y, en general, todo objeto de uso personal y
provisiones que se encuentren dentro de la vivienda asegurada descrita en las Condiciones
Particulares, dependencias anexas, jardines, que sean propiedad del Asegurado
o de familiares y personal doméstico que convivan con él, dependan económicamente
de él y no tengan otro domicilio legal o, que aun no siendo propiedad de las indicadas
personas, se encuentren en su poder por alquiler, mediante documento acreditativo o
préstamo, o bajo cláusula de reserva de dominio.
•• Joyas. Joyas, alhajas, relojes y objetos compuestos de metales nobles o piedras preciosas.
••Objetos y colecciones de alto valor. Cualesquiera objetos tales como aparatos de
imagen o sonido, instrumentos musicales, material deportivo, cuadros, obras de arte,
antigüedades, muebles catalogados como antigüedad, objetos de plata o marfil, pieles,
tapices, alfombras, cuyo valor unitario supere los xxxx €.
En el caso de conjuntos o colecciones que constituyan naturalmente un juego, el valor
unitario es el del conjunto en su totalidad.
••Bienes para uso profesional. El mobiliario, ajuar, utensilios, instrumental, aparatos
y documentación, siempre que se encuentren ubicados en la vivienda descrita en las
Condiciones Particulares.
••Bienes de terceros. Los bienes de personas distintas del Tomador del seguro o el
Asegurado que no convivan habitualmente con él.
No se consideran contenido, y, por tanto, no quedan garantizados, los objetos utilizados
con fines profesionales o comerciales, salvo lo dispuesto en el artículo «1.14. Bienes
para uso profesional» de estas Condiciones Generales de garantías.
Tampoco se consideran contenido los animales domésticos, los vehículos de motor, caravanas,
remolques y embarcaciones, salvo inclusión expresa en las Condiciones Particulares

Garantía de incendios:

Dentro de la garantía de incendios y riesgos complementarios, y bajo la fórmula de póliza paquete, gran garantizados normalmente:
Incendio:
Daños materiales y directos causados a los bienes asegurados por la acción directa del fuego.
Las compañías suelen cubrir las consecuencias inevitables del incendio: Por ejemplo el transporte de los bienes asegurados o cualquier otra medida adoptada con el fin de salvar los del incendio, así los menoscabos de estos y valor de los objetos desaparecidos con ocasión del siniestro.
Asimismo dentro de esta garantía quedarán cubiertos los daños materiales y directos derivados de la extinción del propio incendio, los gastos de salvamento, escombro, desbarre, extracción de lodo así como la prestación de servicio por los bomberos.

Explosión:

Daños ocasionados por explosión de aparatos o sustancias que se produzcan tanto en el interior de la vivienda como en sus proximidades. Si se trata de aparatos o elementos de uso normal en una vivienda, los daños por autoexplosion maquillaje de quedan asimismo normalmente cubiertos y en ciertas pólizas se concreta también la implosión, equiparandola explícitamente a la explosión.

Caída de rayo:

La cobertura más limitada, Pro el seguro de incendios se limita a los daños por su caída o explosión, aún sin incendio, excluidas líneas y aparatos eléctricos. Suelen incluirse los daños en líneas y aparatos eléctricos siempre que el rayo haya causado al propio tiempo daños constatables en el edificio (previsión para evitar la cobertura de daños eléctricos, sin rayo)

Daños por impacto:

Normalmente aparece dentro del paquete de riesgos complementarios al incendio, con carácter disparar: Bien, desde el impacto de objetos sólidos procedentes del exterior, más precisión, hasta choque de vehículos, caída de aeronaves I o u impacto sónicos. Pueden existir limitaciones en valor porcentual sobre el capital total asegurado para continente y contenido, limitaciones que van desapareciendo, sustituyéndose por coberturas a valor total.
Pérdida de alquileres, Privación de disfrute:
Está garantía cubre los gastos ocasionados por la inhabilidad de la vivienda asegurada como consecuencia de un siniestro cubierto por la póliza. Existen tres situaciones que varían en función de si la persona asegurada es el propietario de la vivienda alquilada o bien el inquilino de la vivienda:
Propietario en este caso se trata de garantizar la pérdida de alquiler de una vivienda alquilada a un tercero.

Propietarios y ocupantes:

Garantiza la renta que corresponda al alquiler de una vivienda de características similares a la vivienda siniestrada, los gastos de traslado del ajuar hasta la vivienda similar.

Inquilino:

Se garantiza la diferencia del alquiler de una vivienda de similares características y el alquiler de la vivienda asegurada, siempre que el resultado del mismo sea positivo, como los gastos de traslado.
Normalmente está garantía se limita al 10% o 20% de la suma asegurada y 6 o 12 meses de alquiler se suele completar con la indemnización de los gastos de traslado y retorno de los bienes asegurados a la vivienda provisional o temporal.

Humo:

Está garantía se ofrecen distintas versiones. La clásica procedente de la extensión de garantías, la tarifa de incendios (escapes repentinos y anormales en hogares con calefacción) y la que cubre los daños por humo, procedentes del interior o del exterior, fracción sea repentina o accidental, patina, acción continuada del humo.

Daños por agua:

Está garantía, en el del hogar se encuentra habitualmente dentro del paquete de incendios. En otros multirriesgos pueden figurar al margen de la garantía de incendios y complementarios. Tiene muchos matices diferenciales en cuántos alcance e incluso en la forma de aseguramiento, que se ofrece de indistintamente a primer riesgo, parcial y a valor total.

 

Las garantías básicas que encontramos en esta garantía son:

Los daños materiales y directos ocasionados por escapes y desbordamientos accidentales, roturas, o heladas, en las instalaciones de la vivienda asegurada (tales como conducciones o tuberías de distribución de agua, depósitos fijos).
Las filtraciones por escape en vivienda piso superior o contiguas, edificio incluso de edificios colindantes, través de techos y muros.
Los deterioros y gastos por la localización de la avería, regla general en conducciones empotradas y, en algunos contratos, en conducciones a la vista. Incluso la reparación de la avería, normalmente limitada conducciones.
La misión del cierre de llaves o grifos. En ocasiones se ofrece también la cobertura de daños por agua consecuencia de goteras o filtraciones a través de cubiertas o muros exteriores, que no sean a causa de vicios de construcción o defectos de mantenimiento . En los últimos años se han añadido en el paquete de daños por agua, tías tales como: Filtraciones por defecto de juntas en el sellado de aparatos sanitarios, lo que y reparación de avería sin daños, accesos de consumos de agua.

Riesgos extensivos- extensión de garantías:

Está garantía que deriva en la cobertura opcional de la tarifa de incendios, incluye en el Multirriesgo del Hogar dentro de la garantía de incendio y complementarios.
Cubre los actos vandálicos o malintencionados cometidos por personas diferentes al asegurado, daños directos provocados por fenómenos meteorológicos (lluvia, viento, pedrisco y nieve) con determinadas limitaciones que harán referencia a la intensidad del fenómeno y siempre que no sean objeto de cobertura por la garantía de riesgos extraordinarios del Consorcio de Compensación de Seguros.

Alimentos en cámaras frigoríficas:

Está garantía, fluida generalmente dentro del paquete de incendio y adicionales, ejemplo relativamente positivo de la evolución de los multirriesgos y de su adaptación a las necesidades del mercado.
Cubre los perjuicios económicos que sufra el asegurado por la paralización de las cámaras frigoríficas a consecuencia de:
Una avería de las mismas debido al corte del suministro eléctrico, siempre que no exista preaviso del suministrador eléctrico y que se supere un número de horas determinado.
Una fuga del elemento refrigerante.
Avería del aparato en cuestión.
Tiene su origen en las pólizas de avería de maquinaria, bien al adaptarse al medio domésticos limita la cobertura al valor de los alimentos deteriorados, no cubriéndose la avería en si del congelador o frigorífico. Es una garantía asegurada a primer riesgo.

Daños eléctricos:

Está cobertura, qué en algunos casos puede ser de suscripción opcional, y en los daños producidos a instalaciones y otros accesorios de la instalación y aparatos eléctricos o electrónicos como consecuencia de:
La electricidad y o el rayo.
Corrientes anormales.
La propia combustión por causa inherente a su funcionamiento.
Los cortocircuitos.

Dentro de esta garantía suelen quedar cubiertos todos los electrodomésticos tanto de línea blanca como marrón (imagen y sonidos), así como los equipos informáticos. Los daños eléctricos en líneas y aparatos eléctricos, pueden ser cubiertos en ocasiones con la antigua limitación del 80% de los daños. Pero lo más normal actualmente es cubrirlos a valor de nuevo o a valor de reposición (según la antigüedad del aparato en cuestión).

Restauración estética:

Garantía que entra en juego cuando la reparación de la parte afectada por un siniestro produzca un menoscabo en la armonía estética inicial del local o habitación dañada parcialmente.

La restauración comprenderá los elementos del continente directamente dañados por el siniestro y los que deban efectuarse para la reparación de los daños estéticos, limitándose a la habitación o dependencia en la que se encuentre en. Sirva de ejemplo la sustitución de alicatado completo de un cuarto de baño, por la rotura necesaria de varias baldosas para localizar y reparar un escape de agua y no existir ya en el mercado piezas iguales a las destruidas. En algunas ocasiones, factura para la disfusión estética alcanza también a los bienes del contenido. La cobertura suele limitarse a la dependencia en la que se registraron los daños asegurados y solamente al edificio.

Reconstrucción de documentos:

En esta garantía se cubren dentro de unos límites establecidos en póliza los gastos ocasionados por la reposición de documentos particulares que tengan carácter público, dañados o destruidos por un siniestro amparado en póliza, que se encuentran dentro de la vivienda.

Rotura de cristales:

La garantía que suele comprender la rotura accidental y los gastos de transporte e instalación de los siguientes bienes:
Cristales, luna espejos.
Mármoles,granito, natural o artificial.
Loza sanitaria.
Muebles metacrilato.
Placas vitrocerámicas.

Suelen distinguirse los vidrios y cristales correspondientes al inmueble y los instalados o pertenecientes al mobiliario, si bien existen pólizas que los garantizan sin distinción, cuando la asegurado sea inquilino y no asegure el piso o inmueble (los cristales de puertas y ventanas suelen quedar cubiertos con el contenido).
El límite de cobertura se suele establecer a valor parcial del contenido o a valor total. También podemos encontrar aseguramientos a primer riesgo.
El capítulo de exclusiones contempla, además de las clásicas del ramo citadas las de cristalera, ellas, vidrios pequeños o no instalados de forma fija en muebles o inmuebles, y alguna entidad fija, un techo de cobertura excluyendo lunas o cristales de grandes dimensiones.
En los últimos años se han añadido la rotura de bienes como placas solares incluso las pantallas de teléfonos móviles, garantías de contratación opcional.

Robo, expoliación y hurto:

En principio la cobertura de este riesgo en cuanto a extensión es análoga a la clásica, esto es, robo cometido mediante escaló o rotura de pared, techo o suelo, fractura de puertas y ventanas, penetración secreta o clandestina y o empleo de llaves falsas o ganzuas. Normalmente se exige la denuncia a la autoridad competente.

Expoliación:

Los multirriesgos para el hogar, además de la expoliación perpetrada en el hogar asegurado,, normalmente también el riesgo de expoliación (atraco) del asegurado en la vía pública o durante viajes, si bien limitando normalmente la suma indemnizar por este concepto a cifras del orden de los 600 € frecuentemente a primer riesgo. Como en el resto de garantías de robo y expoliación, sigue la denuncia a la autoridad competente.

Hurto:

Garantía que solo se ofrece a través de las pólizas para el hogar si bien salvo escasísimas excepciones con límites y condicionamientos de cobertura que la convierte en prácticamente en inoperante. Normalmente, la denuncia la autoridad y suele excluirse el dinero las joyas, objetos de plata, colecciones. Frecuentemente el límite máximo la cobertura se establece en 600 € o cantidades ligeramente superiores.
En ocasiones la garantía de hurto se amplia los cometidos por el personal doméstico al servicio del asegurado (de hecho, de infidelidad de empleados domésticos), indemnización se requiere que, además de la denuncia la policía, grado se ha despedido.

Garantías fuera de domicilio:

Algunas pólizas amplían la cobertura del seguro amparando el contenido asegurado fuera del lugar descrito en la póliza y siempre que se trate de hoteles, Halo similares y viviendas ajenas, los mismos riesgos o eventos previstos para el domicilio habitual.
En todo caso se excluye la vivienda secundaria del propio asegurado. Normalmente se limita a un valor porcentual del mobiliario asegurado a valor parcial o primer riesgo.
Cobertura de uso fraudulento de tarjetas de crédito y cheques:
Dicha garantía cubre, den límites pactados, el de perdidas económicas que el asegurado miembros de la familia sufran por la utilización fraudulenta que realicen terceras personas.

Responsabilidad civil:

Está garantía se ha popularizado a través de las pólizas multirriesgo. Normalmente y aún con sensibles diferencias, es una garantía bastante uniforme en cuanto a alcance.
Por lo general, la responsabilidad civil en dos ámbitos:
Cómo propietario de la vivienda o propietario del inmueble. (RC inmobiliaria). Es preciso haber asegurado el edificio.
Derivada de la vida privada y familiar del asegurado(y personas que con el con vivan y servicio) por daños materiales y corporales causados a terceros. En virtud de la responsabilidad civil extracontractual definida en el artículo 1902 y siguientes del Código Civil (es preciso haber asegurado en contenido):
De la vida privada y familiar.
Del cabeza familia, hijos menores o otros menores bajo su custodia, personas que convivan en la vivienda asegurada.
Ver personal doméstico, en sus labores.
Cómo propietario de animales domésticos.
Responsabilidad patronal frente al personal doméstico.
Es trascendente comprobar si la garantía responsabilidad civil se extiende a hechos como: Deportista, campista, propietario de animales domésticos de raza peligrosa.

Protección jurídica:

Tiene un antecesor parcial histórico, constituido por la garantía de reclamación de daños, normal me de responsabilidad civil.
Mediante ella el asegurador garantiza la protección de los intereses del asegurado y las personas que convivan en la vivienda asegurada, frente a terceros, incluidos compañías aseguradoras, límite los gastos delimitado en el contrato.
Designación de abogado y procurador. La posibilidad de conflictos de intereses, las está facultado para nombrar al abogado y procurador que estime pertinentes para la defensa de sus intereses.
En utilizar el asegurado la opción de nombramiento indicado en el párrafo anterior su defensa personal será asumida por los profesionales designados por el asegurador, jugador que será independiente del que asuma los daños materiales.
Si el asegurador de protección jurídica estima improcedente la interposición de un pleito recurso, cara al asegurado, quedando este en libertad para interponerlo por su cuenta y, tiene un resultado más beneficioso que el transaccional ofertado por el asegurador, a cargo de este los gastos derivados del pleito recurso, son los honorarios profesionales, timos con el máximo de los mínimos fijados por las normas orientadas de los colegios correspondientes.

Coberturas:

  • Riesgos relativos a la vivienda. Garantiza la reclamación amistosa y judicial por daños corporales o materiales sufridos por el asegurado y personas que con el convivan o por la vivienda y bienes muebles de su propiedad.
  • Como inquilinos, los con privados el contrato (salvo juicios por desahucio por falta de pago).
  • Cómo propietario o usufructuario, conflictos que se plantean por cuestiones de servidumbre de paso, luces, vistas, distancias, lindes, medianeras o plantaciones i frente a la comunidad de propietarios, que se deriven del régimen de propiedad horizontal.
  • Contratos de prestación de servicios o de ejecución de obras, por incumplimientos, se refieran a la vivienda o bienes muebles asegurados.
  • Otros contratos de seguros relativos a la vivienda.
  • Contratos laborales del servicio doméstico.

Servicios complementarios:

  • Gastos de peritación de los daños sufridos en continente y contenido.
  • Adelanto de las indemnizaciones extrajudiciales.
  • Adelanto de las indemnizaciones judiciales.

Asistencia:

Se trata de otra garantía adaptada al multirriesgo para el hogar el asegurador no se limita a indemnizar los daños causados por un siniestro y no que se encargará del envío urgente de operarios para realizar la reparación de un siniestro de acuerdo con los límites y garantías de la póliza. Por ejemplo, fontanero, el, pintor, pintados o restaurados estéticamente los desperfectos, vigilancia en caso de fractura de puertas o cierres provisionales en caso de robo, asesoramiento.
Asimismo, incluye coberturas tales como traslados provisionales, guardamuebles, hoteles, y lavandería, regreso anticipado de viaje por siniestro en la vivienda, canción de mensajes urgentes, ambulancia, servicio enfermería, frente de medicinas, hay logar, menores de edad y o minusválidos, guarda provisional de animales de compañía.
Cada vez viene siendo más frecuente incorporar garantías propias de mantenimiento del hogar de forma que la compañía proporciona la ayuda de profesionales a domicilio para realizar determinados trabajos de instalación que necesiten en el mantenimiento, de y reparación de la vivienda asegurada, ejemplo de ello es el bricolaje, o sea oración de electrodomésticos. Para esta garantía suelen incluirse un número de intervenciones al año limitadas con un máximo de horas de mano de obra, y el asegurado se hace cargo del coste de los materiales.

 

Dentro de esta garantía suelen quedar cubiertos todos los electrodomésticos tanto de línea blanca como marrón (imagen y sonidos), así como los equipos informáticos. Los daños eléctricos en líneas y aparatos eléctricos, pueden ser cubiertos en ocasiones con la antigua limitación del xx% de los daños. Pero lo más normal actualmente es cubrirlos a valor de nuevo o a valor de reposición (según la antigüedad del aparato en cuestión).

Restauración estética:

Garantía que entra en juego cuando la reparación de la parte afectada por un siniestro produzca un menoscabo en la armonía estética inicial del local o habitación dañada parcialmente.

La restauración comprenderá los elementos del continente directamente dañados por el siniestro y los que deban efectuarse para la reparación de los daños estéticos, limitándose a la habitación o dependencia en la que se encuentre en. Sirva de ejemplo la sustitución de alicatado completo de un cuarto de baño, por la rotura necesaria de varias baldosas para localizar y reparar un escape de agua y no existir ya en el mercado piezas iguales a las destruidas. En algunas ocasiones, factura para la disfusión estética alcanza también a los bienes del contenido. La cobertura suele limitarse a la dependencia en la que se registraron los daños asegurados y solamente al edificio.
Reconstrucción de documentos:
Se cubren dentro de unos límites establecidos en póliza, los ocasionados por la reposición de documentos particulares que tengan carácter público, dañados o destruidos por un siniestro amparado en póliza, hombre que se encuentren dentro de la vivienda.

Reconstrucción de documentos:

En esta garantía se cubren dentro de unos límites establecidos en póliza los gastos ocasionados por la reposición de documentos particulares que tengan carácter público, dañados o destruidos por un siniestro amparado en póliza, que se encuentran dentro de la vivienda.

Rotura de cristales:

La garantía que suele comprender la rotura accidental y los gastos de transporte e instalación de los siguientes bienes:

  • Cristales, luna espejos.
  • Mármoles,granito, natural o artificial.
  • Loza sanitaria.
  • Muebles metacrilato.
  • Placas vitrocerámicas.

Suelen distinguirse los vidrios y cristales correspondientes al inmueble y los instalados o pertenecientes al mobiliario, si bien existen pólizas que los garantizan sin distinción, cuando la asegurado sea inquilino y no asegure el piso o inmueble (los cristales de puertas y ventanas suelen quedar cubiertos con el contenido).
El límite de cobertura se suele establecer a valor parcial del contenido o a valor total. También podemos encontrar aseguramientos a primer riesgo.
El capítulo de exclusiones contempla, además de las clásicas del ramo citadas las de cristalera, ellas, vidrios pequeños o no instalados de forma fija en muebles o inmuebles, y alguna entidad fija, un techo de cobertura excluyendo lunas o cristales de grandes dimensiones.
En los últimos años se han añadido la rotura de bienes como placas solares incluso las pantallas de teléfonos móviles, garantías de contratación opcional.

Robo, expoliación y hurto:

Robo:

En principio la cobertura de este riesgo en cuanto a extensión es análoga a la clásica, esto es, robo cometido mediante escaló o rotura de pared, techo o suelo, fractura de puertas y ventanas, penetración secreta o clandestina y o empleo de llaves falsas o ganzuas. Normalmente se exige la denuncia a la autoridad competente.

Expoliación:

Los multirriesgos para el hogar, además de la expoliación perpetrada en el hogar asegurado,, normalmente también el riesgo de expoliación (atraco) del asegurado en la vía pública o durante viajes, si bien limitando normalmente la suma indemnizar por este concepto a cifras del orden de los 600 € frecuentemente a primer riesgo. Como en el resto de garantías de robo y expoliación, sigue la denuncia a la autoridad competente.

Hurto:

Garantía que solo se ofrece a través de las pólizas para el hogar si bien salvo escasísimas excepciones con límites y condicionamientos de cobertura que la convierte en prácticamente en inoperante. Normalmente, la denuncia la autoridad y suele excluirse el dinero las joyas, objetos de plata, colecciones. Frecuentemente el límite máximo la cobertura se establece en xx € o cantidades ligeramente superiores.
En ocasiones la garantía de hurto se amplia los cometidos por el personal doméstico al servicio del asegurado (de hecho, de infidelidad de empleados domésticos), indemnización se requiere que, además de la denuncia la policía, grado se ha despedido.

Garantías fuera de domicilio:

Algunas pólizas amplían la cobertura del seguro amparando el contenido asegurado fuera del lugar descrito en la póliza y siempre que se trate de hoteles, Halo similares y viviendas ajenas, los mismos riesgos o eventos previstos para el domicilio habitual.
En todo caso se excluye la vivienda secundaria del propio asegurado. Normalmente se limita a un valor porcentual del mobiliario asegurado a valor parcial o primer riesgo.
Cobertura de uso fraudulento de tarjetas de crédito y cheques:
Dicha garantía cubre, den límites pactados, el de perdidas económicas que el asegurado miembros de la familia sufran por la utilización fraudulenta que realicen terceras personas.

 

 

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